Mudar de vida é uma tarefa difícil mas não impossível. Descubra através de 4 passos como sair das dividas e mudar de vida.
Antes de o sucesso chegar à vida de alguém, essa pessoa certamente encontrará muitas derrotas temporárias e talvez algum fracasso. Quando sobrevém a derrota, a coisa mais fácil e mais lógica a fazer é desistir. É exatamente o que faz a maioria das pessoas.
Hill, Napoleon. Quem pensa enriquece . Citadel Grupo Editorial. Edição do Kindle.
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O endividado
Endividado? Sem dinheiro para nada, restrição total de coisas que gosta, desânimo, fadiga, descontentamento, sensação de fracasso, medo, angustia. Estas são muitas das sensações que um endividado sente na pele.
Foi ao mercado fazer sua compra do mês e a lista na mão de sua esposa e sua filha fazendo companhia com aquela carinha de anjo louca para chegar na parte de doces e danone. Você suando frio, tenso pensando na hora de passar no caixa. Então começa as sugestões: Precisa mesmo levar isso? Tem um mais baratinho? Pra que precisa disso, Não, Não. O dinheiro não vai dar.
Na hora de passar no caixa fica olhando para o monitor para ver o valor e cogita até em tirar do carrinho alguns itens. Final das contas o valor excedeu o Vale Refeição e alimentação e tem que completar com o cartão de crédito.
Chega em casa bravo, sua mulher pergunta o que esta acontecendo e você demonstra sua insatisfação. Senta a mesa pega seu computador ou seu Smartphone e olha para aquela planilha, se tiver, e observa que mais um mês vai ficar no vermelho.
Sua esposa te cobra por não leva-la para sair e sua filha almeja muito aquele velho passeio.
Passa muito tempo pensando em como sair das dividas e até pensa em investir mas nunca sobra dinheiro. Olha para o mercado financeiro e deseja colocar uma grana lá afinal conhece alguém ou já ouviu alguém dizer que é fácil e possível mudar de vida.
No Youtube seus canais favoritos são: Como ganhar dinheiro na internet. Não aguenta mais tanto vídeo de estratégias para vender, como lucrar como afiliado, usei esta estratégia e ganhei 35 000 reais, venda produtos da China, mercado Livre, fechamento do mercado, Pit Money e muitos outros.
Acha que descobriu a formula secreta para melhorar seus rendimentos por que um cara com topete, relógio nu pulso esquerdo e pulseira no braço direito falou através do Youtube que é muito fácil investir na bolsa e ficar rico. Ai pega o seu dinheiro que já é pouco e coloca na bolsa, no primeiro e segundo dia aquela maravilha e já começa as contas: vou comprar um tênis, trocar de carro, fazer aquele churrasco. Mas a bolsa vira e você perde 30% do que investiu e fica puto da vida e nem conta pra mulher o que aconteceu.
Já fez várias planilhas e tentou controlar seus gastos e despesas mas nunca sobra dinheiro. E se pergunta como vou investir se não sobra nada.
Meu amigo você faz parte de um time que acredite ou não é composto por milhões de pessoas que todos os dias pensam em como mudar de vida mas não encontraram ou não descobriram ou não sabem como sair do buraco.
Minha vida é como uma estrada cheia de buracos e eu sou um sapo pulando nesta estrada, mas como ela é esburacada a cada salto eu caio em um buraco e passo muito tempo tentando sair de cada buraco o que me deixa exausto e me faz perder o tempo todo da minha vida de sapo.
Autor desconhecido
O que vou falar aqui não é uma verdade absoluta, você não precisa fazer ou se quer pensar sobre estas 4 formas de mudar de vida. Leia até o final e tire suas próprias conclusões.
O que fazer para mudar de vida?
A primeira atitude como a citada logo abaixo é o desejo pela mudança de vida, não basta querer é necessário desejar, foco constante e diligencia para reconstrução da vida.
Mudar de vida não é fácil, é uma desconstrução do seu ser, apagar o seu conhecimento adquirido até aquele momento e adicionar novos conhecimentos, adicionar novos sentimentos, adicionar valores, missão, visão, moldar caráter.
Comece a criar metas e objetivos algo que possa ser mensurado. Afinal o que deseja mudar em sua vida? Quer mudar de profissão? Quer ser um marido melhor? Quer sair das dividas? Comece a definir o que você quer
Passo 1 para mudar de vida – Desejo de mudança
Vá para um lugar onde se sinta tranquilo sem interrupções ou pessoas te atrapalhando, pode ser o quarto.
Você sabe que seu estado emocional pode influenciar e muito sua vida em todos os sentidos. Para sair do buraco a primeira atitude a ser tomada é: desejar mudança
Você precisa energizar sua vida, precisa estar muito otimista pois esta energia vai impactar as pessoas que estão ao seu redor.
Dê um bom dia medíocre a uma pessoa e ela vai retribuir com a mesma energia. Assim é tudo em sua vida, seja mais grato e evite pensamentos ruins, veja neste artigo intitulado “Por que você não prospera” o primeiro motivo é “1 Motivo | Pensar de forma errada”.
Crie em sua mente a imagem da pessoa que deseja ser, mas seja criativo, e pode sonhar grande este é seu momento. Coloque também uma música alegre de fundo. Pense em todas as coisas boas que pode fazer e ter com todo o seu sucesso. Carros, casa na praia, viagens a Disney, risadas, churrasco. Guarde esta imagem de você. Durante sua jornada varias serão as vezes que o desânimo vai bater em sua porta, mas quando isso acontecer e sentir que esta ficando sem energia pegue esta imagem e a música e comece a se energizar novamente.
Toda esta energia serve não apenas para tirar o stress, mas para melhorar sua relação interpessoal, te dar ânimo para viver e o mais importante te dar condições para vender sua ideia para as pessoas ao seu redor.
Não basta querer mudar de vida, deve desejar mudança, agora que já tem esta imagem e sabe onde quer chegar é hora de partir para o Segundo passo.
Passo 2 para mudar de vida: Saindo das dividas
Imagina passar um mês inteiro trabalhando, ralando e suando e no dia do seu pagamento, o tão aguardado dia. Abre seu app do banco e olha aquele valor a principio confortante mas em seguida angustiante. Paga conta de água, energia, telefone, gás, aluguel, seguro, mensalidade da escola, material escolar, transporte, gasolina, cartão de crédito e no mesmo dia o dinheiro acaba.
Tem ainda 30 dias do mês para que novamente aquele salário caia na conta para alimentar suas esperanças e fazer a máquina funcionar, me refiro a máquina do sistema. Mas como seu dinheiro já acabou então recorre ao famoso cartão de crédito que acabou de pagar.
Acredita que se o seu salário aumentar sua vida muda. Mentira, muda nada, apenas vai aumentar seus gastos e novamente vai estar endividado. Pare de acreditar nesta história e comece a mudar sua cabeça, se sua mente muda e conseguir um aumento então seu salário vai render muito mais.
Não estou dizendo para não desejar um aumento de salário ao contrário isto é muito importante, aumentar sua renda é imprescindível para alcançar a liberdade financeira e mudar de vida.
Primeiro mude sua mente e em seguida comece a gerar receitas para sair das dividas, ser um poupador e depois um investidor.
Aconselho ler estes livros: Os segredos da mente milionária e Pai Rico e Pai Pobre, pode comprar ou baixar de forma grátis. Não sabe como? Aqui eu ensino como baixar estes livros. Não há desculpa para deixar de ler estes bons livros.
Só vai conseguir sair das dividas se assumir um compromisso com o sucesso, isso mesmo, mas se é casado não adianta ter este pensamento de forma egoísta, pense bem, sua família faz parte e toda mudança requer união. Apenas conseguira se todos tiverem o mesmo pensamento. Reúna a família e demonstre sua insatisfação e os seus desejos e sonhos e lembre-se de antes de conversar se encher de energia positiva. Convide-os a participar deste seu sonho de mudança de vida.
1- Vamos recorrer a uma velha planilha
Baixe a planilha de orçamento e siga como uma regra de conduta, uma rotina até que se torne um hábito, marque suas despesas e receitas e com calma pois esta mudança de endividado para poupador leva um tempo. Liste todas suas despesas e acredite em mim, vai perceber que tem muito mais dinheiro do que pensa. Depois identifique onde esta gastando mais dinheiro.
Comece a cortar os custos, diminua os gastos com supermercado, escolha marcas mais baratas ou compre em atacado.
Diminua os gastos com cartão, limite-se a um valor fixo por mês. É muito importante controlar o cartão pois este é o fator principal de endividamento das famílias brasileiras.
Desligue o registro de água a noite e ligue apenas pela manhã, é incrível mas em alguns casos reduz a conta pela metade.
Diminua o consumo de bebida alcoólica e aquelas saidinhas geralmente pagas com cartão de credito.
Troque passeios caros por passeios a parques e caminhadas em família.
Limite-se a fazer churrascos 1 vez a cada 3 meses ao invés de todo mês.
Faça uma conta e veja quanto deve, as vezes um empréstimo pode ajudar a sair do vermelho, mas veja bem apenas em ultimo caso. Primeiro veja se tem algum ativo que possa ser vendido, carro, terreno, bicicleta, computador, roupas, tênis. Caso de empréstimo, escolha a Creditas pois esta tem uma taxa diferenciada, não peça empréstimo a bancos o juros cobrado é muito alto.
Verifique os pontos de seu cartão de crédito, os mesmos podem ser transferidos para um programa de milhas e depois serem vendidos. O lote de milhas, o equivalente a 1000 podem chegar a R$36 reais dependendo da operadora.
Comece a exigir a nota fiscal, no meu caso sempre peço a nota fiscal paulista, não vou negar o dinheiro é pouco mas resgato sempre em dezembro.
Seja um empreendedor e comece a pensar no que pode ser vendido. Faça o seguinte, liste 50 formas de como fazer dinheiro, pode ser qualquer coisa, pense em todas as possibilidades. No Passo 4 listo algumas possibilidades de empreendedorismo para ganhar uma grana extra.
Neste momento pode estar pensando que falar é fácil quero ver fazer, mas já parou para pensar que quando queremos algo não importa muito o valor agente sempre da um jeito o que acaba aumentando o endividamento. Ou quando surge uma emergência sempre arranjamos uma forma de fazer, por que para sair das dividas é sempre difícil, por que para investir é sempre mais difícil.
“Quando alguém está realmente pronto para uma coisa, ela aparece”. Hill, Napoleon. Quem pensa enriquece . Citadel Grupo Editorial. Edição do Kindle.
Agora que tem uma planilha de gastos e sabe quanto ganha e quanto gasta, reduziu os gastos com cartão de crédito, vendeu algum ativo e pagou as contas ou fez um empréstimo e pagou tudo e ficou com uma pequena divida. Pode seguir para o próximo passo para mudar de vida
Passo 3 para mudar de vida – O Poupador
Agora que pagou suas dividas e se utiliza de meios para aumentar sua receita é hora de começar a poupar. Montar sua reserva é o start para a independência financeira.
A reserva serve para manter a sanidade em momentos de incertezas, é um porto seguro para momentos de caos. Veja mais sobre reserva financeira no artigo: Reserva financeira ou Reserva de Oportunidade o Guia Completo
A grande maioria das pessoas pensam que estão seguras pelo simples fato de ter seus anos de empregado remunerado pelo FGTS e seguro desemprego, mas o dinheiro logo acaba e vem o desespero, seguida de venda de patrimônio, cartão de crédito, cheque especial e por ultimo empréstimo.
Supondo que conseguiu sair das dividas e agora é uma pessoa diferente, faz compras e paga suas contas e ainda sobra um dinheiro mas não faz a reserva. Agora imagine se ficar desempregado ou acontecer algum imprevisto como você não tem dinheiro guardado começa a utilizar o cartão de credito, pega dinheiro emprestado, cheque especial e quando percebe já esta endividado novamente.
O ideal é acumular cerca de 6 vezes o seu custo de vida e em alguns casos dependendo de seu ramo de atividade 12. Por exemplo para profissionais em que o mercado de trabalho tende a absorver a mão de obra com mais facilidade, a saber área de tecnologia, 6 meses.
Mas lembre-se de acumular esta reserva em contas com liquidez diária, Poupança, NuConta, CDB, Selic com resgate imediato. Apesar da Selic esta abaixo da inflação não caia no conto do vigário. Mantenha investimentos em renda fixa, principalmente sua reserva.
Aproveite este período de acúmulo de reserva para estudar sobre o mundo dos investimentos.
- Educação financeira e finanças pessoais
- Indicadores econômicos, política econômica e sistema financeiro
- Matemática e estatística básica
- Renda Fixa
- Renda Variável
- Análise técnica
- Análise fundamentalista
- Setups e estratégias
- Criação e gestão de independência financeira.
E não esqueça de estudar sobre Imposto de Renda.
Passo 4 para mudar de vida – Investidor
Paguei minhas dividas ou estão controladas, tenho minha reserva e agora? Já estudou sobre o mercado financeiro?
Se não tem conta em uma corretora, indico a do banco Inter, além de ter sua conta digital, para quem esta começando é importante não ser cobrado taxas. Fique longe de estrelinhas do YouTube explicando sobre operações daytrader. Lembre-se você esta apenas começando.
Não vou indicar ativos a serem comprados, apenas comece por empresas que tendem a serem mais sólidas, procure por empresas que tem dividas controladas e apresentem lucros constantes. Um exemplo destas são GRND3, ABEV3, ODPV3, ITSA3.
Para analisar os ativos utilize ferramentas gratuitas como estas que descrevi: FERRAMENTAS DE ANALISE TOTALMENTE GRATUITAS.
Aos poucos vá incrementando em sua carteira empresas pequenas com grande potencial para crescimento.
Lembre-se de manter equilíbrio em seus investimentos, determine uma porcentagem para ações, FII, Renda fixa de forma que sempre que um exceder o valor determinado possa vender ou concentrar seus aportes em outros para que a balança sempre fique equilibrada.
É importante que os aportes sejam contantes e nada melhor do que elevar o valor do aporte assim sua independência vira com mais rapidez. Pode pegar uma via lenta em direção a sua liberdade e continuar trabalhando da forma que sempre trabalhou e ir depositando na conta da liberdade ou investir em você para se tornar um melhor profissional a cada dia e melhor ainda empreender. A via expressa é o melhor caminho.
Pense que para sair das dividas será ou foi necessário gerar riqueza, agora continue a gerar riqueza, continue empreendendo. Quando aumentar sua receita consequentemente seus aportes também aumentam. Não pare de investir em você e acelere sua mudança de vida.
- Aprenda inglês
- Venda Direta (Natura)
- Venda produtos no Mercado Livre ou OLX
- Aprenda a fazer unhas de fibra (mulheres)
- Venda Sorvetes
- Venda seu conhecimento – Udemy
- Remunere sua rede social – vendendo produtos
- Trabalhe de garçom em festas
- Alugue um espaço da sua garagem
- Dê aulas sobre o que faz de melhor
- Faça cestas de café da manha
- Faça bolos
- Rifas em seu local de trabalho
- Prestar serviços de limpeza e aspiração de veículos no final de semana
- Marmitas Fit
Veja este vídeo do Rick
Espero que tenha gostado, por favor não deixe de comentar, sua participação é especial e me faz entender se estou no caminho certo.
